גמל להשקעה - חיסכון לכל מטרה
כל אדם רשאי וזכאי לפתוח קופת גמל להשקעה.
קופת גמל להשקעה הינו מכשיר לניהול סכומים קטנים ובינוניים בשוק ההון.
על מנת לנהל תיק השקעות יש צורך לרוב בסכומים גדולים ואז הלקוח נהנה מניהול בשוק ההון משמע השקעה מגוונת המשיגה תשואות עודפות לאורך זמן.
קופת גמל להשקעה מאפשרת למעשה הפקדה של סכומים קטנים יותר וניהולם כתיק השקעות. היתרון בקופת גמל להשקעה לעומת קרנות נאמנות היא שניתן לבצע שינוי מסלול או העברת גוף מנהל לאורך התקופה ללא אירוע מס – זאת אומרת ישנה דחיית מס עד יום הפדיון והחוסך שומר על הקרן הגבוהה כל עוד לא ביצע פדיון.
חשוב לדעת כי ניהול לחוסכים המעוניינים בחיסכון לטווח קצר, גמל להשקעה לא מתאימה מכיוון שצריך להיות טווח בינוני לפחות על מנת ששנים פחות טובות יתקזזו עם שנים טובות וישיגו עבורך תשואה עודפת
כך שזהו אינו פתרון לחיסכון של שנה שנתיים …. יש צורך בטווח ארוך יותר.
קופות גמל להשקעה נשארות נזילות בכל עת ואין מועד מינימאלי לפדיון, בשל כך הן אינן פטורות ממס רווחי הון. עם זאת, מי שיבחר שלא לפדות אלא ובגיל 60 להעביר את הקופה לקרן פנסיה או לקופה משלמת קצבה ולמשוך את הכספים כקצבה ולא כסכום הוני חד פעמי, יוכל להינות מפטור מס על רווחי הון.
ישנה תקרת הפקדה שנתית לקופת גמל להשקעה, הסכום משתנה בכל שנה ויש לעקוב ולפנות אלינו על מנת לדעת איזה סכום תוכל להפקיד בשנה הנוכחית.
[בשנת 2023 תקרת ההפקדה השנתית לגמל להשקעה הינה 76,449 ש"ח].
ניתן לבצע הפקדה בהוראת קבע חודשית או בהעברה בנקאית חד פעמית או מספר פעמים בשנה.
בבואך לפדות את קופת הגמל תבוצע התחשבנות על מס רווחי הון והכסף יועבר לחשבונך בניכוי המס.
הפדיון אפשרי בכל עת כאמור ואורך כשבוע ימים.
