חיסכון לילדים

ניתן לפתוח קופת גמל להשקעה מגיל אפס ולכן זהו מכשיר מעולה לחיסכון לילדים

באפשרותך לפתוח קופת גמל להשקעה על שמך ולמנות את ילדך כמוטב (מה שמאפשר לך שליטה מלאה על מועד הפדיון), או לפתוח את הקופה על שם הילד ואז היא נזילה ברגע שהוא הופך לבגיר.

אנחנו מעוניינים בהבטחת עתיד ילדינו וחיסכון לטווח ארוך הוא פתרון מצויין כיוון שאנו יכולים לבצע הפקדה בהוראת קבע חודשית, את ההורדה בקושי נרגיש, אך לאורך זמן הסכומים שיצטברו שם + הרווחים יאפשרו לנו להעניק לילדים שלנו סכום יפה בעת שנרגיש שנכון להם לקבל אותו – בגיל 18 או בגיל 25, כל אחד לפי ראות עיניו ורצונו.

​ניתן לבצע הפקדה בהוראת קבע חודשית או בהעברה בנקאית חד פעמית או מספר פעמים בשנה.

מכיוון שקופת גמל להשקעה הינה מכשיר לניהול סכומים קטנים ובינוניים בשוק ההון משמע השקעה מגוונת המשיגה תשואות עודפות לאורך זמן אנו בעצם נהנים מכסף שעובד בשבילנו ואינו עומד כחיסכון בנקאי לדוגמא.

היתרון בקופת גמל להשקעה לעומת קרנות נאמנות היא שניתן לבצע שינוי מסלול או העברת גוף מנהל לאורך התקופה ללא אירוע מס – זאת אומרת ישנה דחיית מס עד יום הפדיון והחוסך שומר על הקרן הגבוהה כל עוד לא ביצע פדיון

חשוב לדעת כי ניהול לחוסכים המעוניינים בחיסכון לטווח קצר, גמל להשקעה לא מתאימה מכיוון שצריך להיות טווח בינוני לפחות על מנת ששנים פחות טובות יתקזזו עם שנים טובות וישיגו עבורך תשואה עודפת

כך שזהו אינו פתרון לחיסכון של שנה שנתיים …. יש צורך בטווח ארוך יותר.

קופות גמל להשקעה נשארות נזילות בכל עת ואין מועד מינימאלי לפדיון, בשל כך הן אינן פטורות ממס רווחי הון. ישנה תקרת הפקדה שנתית לקופת גמל להשקעה, הסכום משתנה בכל שנה ויש לעקוב ולפנות אלינו על מנת לדעת איזה סכום תוכל להפקיד בשנה הנוכחית.

[בשנת 2023 תקרת ההפקדה השנתית לגמל להשקעה הינה 76,449 ש"ח].​

בבואך לפדות את קופת הגמל תבוצע התחשבנות על מס רווחי הון והכסף יועבר לחשבון בניכוי המס כאשר הפדיון אפשרי בכל עת כאמור ואורך כשבוע ימים.